銀行の考えるレピュテーションリスクとは？（社長のSNS見られていますよ！）
こんにちは。元銀行員 勤続10年、法人融資営業をしていた谷本と申します。
現在は独立して、主に中小企業の財務担当者のアウトソーシング事業を行っています。
タイトルの通りですが、銀行はレピュテーションリスクについて非常に気にしながら融資審査を進めています。
今回は、その内容について紹介していきます。
融資に関する相談は、問い合わせフォームやFacebookのDMなどから受け付けています。
レピュテーションリスクとは
企業に関するネガティブな評価が広まった結果、企業の信用やブランド価値が低下し損失を被るリスクのことです。
レピュテーション（reputation）は、日本語にすると評判・評価・信用といった意味があります。
なぜ銀行が気にするのかといえば、こういった情報が企業の倒産を助長する可能性があるからです。
どんなところにリスクがある？
下記で、どんなところにリスクがあるのか挙げてみたいと思います。
調査会社
帝国データバンク・東京商工リサーチ・東京経済など、調査会社が開示をしている調査報告書に記載されている内容。
また、気を付けていただきたいのは、取引先や従業員がこういった調査会社に垂れ込むことで拡散してしまうケースもある点です。
調査会社と銀行は皆さんが思っているよりも関係性を築いていると考えて下さい。
ネット情報
前述の調査会社同様、ネット情報を銀行は見ています。
具体的には、Googleなどで皆さんと同じように会社名や社長の名前を検索します。当然、会社のHPや何らかのクチコミ情報、社長個人のFacebookやX、Instagramなどの情報も見ることがあります。
会社のクチコミで社員が不満を言っていたり、社長個人のSNSで派手な遊びや豪華な飲食が連日掲載されていたりしたらどうでしょうか？
会社や経営者は自由である反面、社会的な信用の基行動をする必要があります。誰から見ても「良い社長だね」と言われるような活動を心掛けましょう。
これは銀行にもよるかもしれませんが、例えばアラーボックスという会社があり、企業の名前を登録しておくとネット情報でその会社の情報が上がった際に抽出してくれるなどのサービスを行っている会社があります。
社員が「〇〇という会社は社員や取引先に未払がある」と書き込みがあると瞬時にわかってしまいます。
社長が正しかったとしてもこういった情報により対銀行において不利になる可能性もあるのです。
https://alarmbox.co.jp/
常に気を付けることが大切
本当にご注意いただきたいのですが、経営者の方々もいろいろな交友関係があると思います。
どこで誰が見ているか分かりません。
「〇〇と一緒にいた」というタレコミや、従業員への給与未払いがあるなどの情報が調査会社に流れることも実際にあります。
実際、このような情報の影響によって、新規の銀行取引にストップがかかるケースも何例が見てきています。
経営者として気を付けられる事象は本当に気を付けましょう。
それでも、事故にあうこともあります。
その際には放置せずスピード感を持って弁護士などにも相談の上、適切な対応を心掛けることが信用に繋がります。
困りごとはぜひ弊社に相談を
今回は、レピュテーションリスクについて紹介しました。
どこで誰が見ているか分からないことを考え、普段から意識をすることがとても大切です。
融資に関するお悩みのある方は、ぜひ弊社にご相談ください。
Xでも日々発信を行っています。
ぜひnote、Xについて今後もフォローをお願いします。
https://x.com/arriba0519
相談に関する質問については、以下の記事でお答えしています。
お問い合わせは、DMもしくは問い合わせフォームからお願い致します。
※氏名・社名・業種・Facebook URL・メールアドレスなどを添えてお問い合わせください。
主に銀行融資関係（資金調達）のコンサルを行っています。
資金調達が出来た際の成功報酬は基本的に頂いておりません。
理由としては・・・
・１度融資を利用する企業は、その後、２回目、３回目と利用があります。
・長いお付き合いをすることで、お互いの信頼関係を築くと共に、今後の資金繰りについて責任を果たすためです。
ですので、契約先とは最低でも毎月1回は定例でコミュニケーションを取らせて頂き、その都度、資金調達のタイミングや事業方針などについても議論をしております。
社長の望む調達金額を受けられる決算書の作成を得意とします。
銀行融資にはいくつかポイントがあります。
粉飾などによらず、目指す決算書にたどり着くよう、決算月の約半年前からすり合わせを行います。
このすり合わせとは、紙面による数字との睨み合いに留まりません。企業における営業活動など、包括的に関わっております。
これは、税理士や一般的なコンサルタントでは分からない分野です。
お客様によりますが、御社での私の名刺を作ってもらい、銀行対応全般をお任せ頂いております。
銀行対応において、代表者や責任者の方にご同席頂くのは、基本的に初面談時と契約時のみです。
融資実行までの中間の交渉は、全て私がお引き受けします。
（金融機関や個別対応でお受けできない場合もあります。）
CFO的な立ち位置で長きに渡りお役に立てればと思います。
創業融資のお問い合わせも多く頂いております。（R3年実績30社程度）
創業計画書の書き方にお悩みではないでしょうか？
大口の資金調達のコーディネートも行います。
これから事業が大きく成長する中で、どのように銀行と付き合おっていくべきかお悩みではないでしょうか？
収益物件購入、不動産業者、保険営業マンからのご相談もあります。
ご自身では分からない銀行のこと、たくさんあります。
銀行内には独自のルールや文化が満ちあふれています。
現在、お付き合いを頂いている企業は東京が主ですが、リモート対応も可能です。場合によっては出張も致します。
事業を頑張る経営者の皆さまのお役に立てる記事をこれから書いていきたいと思っております。
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