YouTube第4段公開！【経営者必見】外部CFO/資金調達コンサルの在り方！
こんにちは。元銀行員 勤続10年、法人融資営業をしていた谷本と申します。
現在は独立して、主に中小企業の財務担当者のアウトソーシング事業を行っています。
谷本はこの度、自身のYouTubeチャンネルを開設いたしました！
https://www.youtube.com/channel/UCXLxrsiPKa_d4FMOtFBPv-A
現在は4本目の動画がアップされています。
今回は、動画内で紹介している外部CFOの在り方についての内容を、noteでもお話ししたいと思います。
ぜひ、動画の方も楽しんでいただけると幸いです。
融資に関する相談は、問い合わせフォームやFacebookのDMなどから受け付けています。
谷本が考える資金調達コンサルタント像
私たちは、社長さんと一緒に伴走していく資金調達コンサルタントを目指しており、成功報酬ではなく月額顧問契約制にこだわっています。
成功報酬制のコンサルが多い
資金調達コンサルタントは、融資の時だけスポットで成功報酬制で仕事をしている方がとても多いと思います。
自分が銀行員時代にも、そのような方がいました。
そんな中で、特に嫌だなと思ったのが、
「どう考えてもこの事業計画書
売上利益、想定より多いんだろうなぁ…」
といったことです。
社長さんに、本当にこの事業計画書で大丈夫ですか？
と聞くと「大丈夫です」と答えるんですよね。
恐らく、コンサルの方が融資を満額取るために、事業計画書を大きくしましょうといった話をしているのだと思います。
この事業計画書で何が起きるか？
最初は良くても、2回目や3回目の資金調達に影響が出てきます。
つまり、将来の資金調達がしにくくなるんですね。
私たちはそうではなく来年、再来年を見据えた事業計画を作り、適切な融資を受けていただきたいと思って活動しています。
だからこそ、その場限りの成功報酬制ではなく、月額顧問契約制でずっとやっているんですね。
その会社の財務担当者として居続ける
私は融資のときだけじゃなく、以降もずっとその会社にいて、ずっと長くお付き合いをしていきたいと思っています。
だからこそ、銀行は社長ではなく私たちに連絡をくださるんです。
社長も安心ですし、銀行の担当者もその場限りのコンサルタントよりも、安心して話をしてくれます。
一緒に成長し、伴走していくことを目指しています。
具体的なサポート内容
私たちが行うサポート内容は、主に以下の2つです。
社長と銀行の間に入って財務担当者として企業のサポートをする
決算書対策を行う
（税理士と社長の間に入って月次ミーティング）
銀行は過去の実績から返済できるかどうかを判断するので、決算書対策がとても大切なんです。
決算書対策をするためには、社長と顧問税理士さんの間に入って対応しないといけません。
月次で税理士さんから上がってくる試算表を元に、前期の決算の着地と今期の目指すべき決算の着地を決めていきます。
この目指すべき決算の着地は、損益計算書ベースだけでなく、貸借対照表（B/S）がすごく重要です。
そこを調整するためには、月次で財務担当者が社長とちゃんとすり合わせをして、税理士さんにも「こういう決算を目指します」と共有して進めていく必要があります。
私たちは、自分たちのことをコンサルタントとは思っていません。
その会社の財務担当者を業務委託でお引き受けする形を取っているので、会社のメンバーの1人として動いています。
財務の仕事は経理と違って毎日は必要なく、月でならすと1～2時間くらいになるんです。
社長が財務のことを考える時間があれば良いので、私たちは比較的安い費用で財務担当をお引き受けしています。
会社のメンバーとして働くことで得られる効果
私たちが一番大事にしている財務指標は「預金残高」です。
例えば、預金残高が100円の人に1,000万円は貸せないですよね？
"預金残高＝企業の信用力"であって、売上利益じゃないんです。
私たちは毎月、「決算時点の預金残高を〇円にしてくださいね」と言います。経営者の方たちってお金を使うのがすごく上手なので、その中で毎月の預金残高を確認することで信用に繋げています。
月額契約顧問制にこだわる理由
企業は永続的に続いていくことを目的に作られているので、お客様と一緒に成長していくことを目指して月額契約顧問制を取っています。
最初は金額が小さくても、会社の成長に合わせて契約金額が徐々に上がることも少なくありません。
単発だと、お互いに疲弊しやすいんです。
自分たちも、お客様にも永く続く会社でいて欲しいという思いがあり、このような形を取っています。
私自身が社長さんたちが大好きなので、ずっと笑顔でいてもらいたいし、社員さんや家族もみんな幸せじゃないと会社は成長しません。
そう考えた時、単発のお付き合いは違うと感じました。
将来的には中小企業330万社のうち、1％をお客様にしたいと考えています。
たくさんの社長さんとお付き合いを重ね、私たちも共に成長していきたいと思っています。
財務担当者を探している方は、ぜひ私たちにお任せください。
お問い合わせは、DMもしくは問い合わせフォームからお願い致します。
※氏名・社名・業種・Facebook URL・メールアドレスなどを添えてお問い合わせください。
今回の動画の内容は以上になります。
チャンネル登録やnoteのフォローをして、次回の動画をお待ちください。
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こんな人に見て欲しい！！
私のYouTubeチャンネルでは、財務や資金繰りについてなど、元銀行員ならではのお話をたくさんさせていただきます。
そのため、以下のような方にはぜひ見て欲しいです。
財務に強くなりたい経営者の方
財務や資金繰りに課題を感じている経営者の方
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動画を見て気になったこと、財務や融資に関する悩みがある方は、ぜひ気軽に弊社へご相談ください。
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動画を見て私や弊社が気になった銀行員経験のある方は、ぜひ以下の記事もチェックしていただき、ご連絡いただけると幸いです。
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相談に関する質問については、以下の記事でお答えしています。
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主に銀行融資関係（資金調達）のコンサルを行っています。
資金調達が出来た際の成功報酬は基本的に頂いておりません。
理由としては・・・
・１度融資を利用する企業は、その後、２回目、３回目と利用があります。
・長いお付き合いをすることで、お互いの信頼関係を築くと共に、今後の資金繰りについて責任を果たすためです。
ですので、契約先とは最低でも毎月1回は定例でコミュニケーションを取らせて頂き、その都度、資金調達のタイミングや事業方針などについても議論をしております。
社長の望む調達金額を受けられる決算書の作成を得意とします。
銀行融資にはいくつかポイントがあります。
粉飾などによらず、目指す決算書にたどり着くよう、決算月の約半年前からすり合わせを行います。
このすり合わせとは、紙面による数字との睨み合いに留まりません。企業における営業活動など、包括的に関わっております。
これは、税理士や一般的なコンサルタントでは分からない分野です。
お客様によりますが、御社での私の名刺を作ってもらい、銀行対応全般をお任せ頂いております。
銀行対応において、代表者や責任者の方にご同席頂くのは、基本的に初面談時と契約時のみです。
融資実行までの中間の交渉は、全て私がお引き受けします。
（金融機関や個別対応でお受けできない場合もあります。）
CFO的な立ち位置で長きに渡りお役に立てればと思います。
創業融資のお問い合わせも多く頂いております。（R3年実績30社程度）
創業計画書の書き方にお悩みではないでしょうか？
大口の資金調達のコーディネートも行います。
これから事業が大きく成長する中で、どのように銀行と付き合おっていくべきかお悩みではないでしょうか？
収益物件購入、不動産業者、保険営業マンからのご相談もあります。
ご自身では分からない銀行のこと、たくさんあります。
銀行内には独自のルールや文化が満ちあふれています。
現在、お付き合いを頂いている企業は東京が主ですが、リモート対応も可能です。場合によっては出張も致します。
事業を頑張る経営者の皆さまのお役に立てる記事をこれから書いていきたいと思っております。
初回30分無料相談もお受けしています。