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【Web3編】基礎から学ぶDeFiと現在のトレンド！

ANZ note

DeFi（分散型金融）は、Web3の中核的な技術として注目されています。従来の金融システムにとらわれず、ブロックチェーンを活用して個人間で金融サービスを提供できるのが特徴です。本記事では、DeFiの基礎から、現在のトレンドや流行しているプロジェクトまでを分かりやすく解説します。

1. DeFiとは？

DeFi（Decentralized Finance）は、分散型金融の略で、ブロックチェーン技術を活用して構築された金融サービス全般を指します。
従来の銀行や証券会社のような中央集権的な管理者を必要とせず、スマートコントラクト（プログラム）によって自動的に運用されます。

DeFiの特徴

  • 分散型：中央管理者がいないため、透明性が高く、利用者がシステムの一部を管理できます。

  • アクセスの自由：インターネット環境があれば、誰でも利用可能。

  • 中間手数料が安い：仲介者を排除することで、コスト削減が可能。

2. DeFiの主要なサービス

DeFiでは、以下のような金融サービスが提供されています：

① 分散型取引所（DEX）

  • ユーザー同士が直接トークンを交換できるプラットフォーム。

  • 例：Uniswap、SushiSwap、PancakeSwap

  • 特徴：仲介者なしで取引が可能。手数料が比較的安い。

② 貸付・借入（Lending）

  • 仮想通貨を担保に資金を借りたり、貸し出して利息を得たりするサービス。

  • 例：Aave、Compound

  • 特徴：銀行を介さずに資金の貸し借りが可能。

③ 流動性提供（Liquidity Provision）

  • トークンを取引所に預けることで流動性を供給し、取引手数料の一部を報酬として得る仕組み。

  • 特徴：リスクとリターンのバランスが重要。

④ ステーブルコイン

  • 法定通貨（USDなど）と価値が連動する仮想通貨。

  • 例：USDT（Tether）、USDC（USD Coin）

  • 特徴：価格変動リスクが少なく、DeFiエコシステムの基盤として広く利用されている。

⑤ イールドファーミング

  • 資産をDeFiプロトコルに預け入れ、報酬を得る方法。

  • 特徴：高利回りが魅力だが、リスクも高い。

3. 現在のDeFiトレンド

① レイヤー2（Layer 2）ソリューションの普及

  • イーサリアムのスケーラビリティ問題を解決するために、Layer 2ソリューション（例：Arbitrum、Optimism）が注目されています。

  • 特徴：取引速度が向上し、ガス代（手数料）が大幅に削減される。

② マルチチェーン対応

  • さまざまなブロックチェーン間で資産を移動できるクロスチェーンプロトコルが流行。

  • 例：Polkadot、Cosmos

  • 特徴：異なるチェーン上の資産をシームレスにやり取り可能。

③ ステーキング型DeFi

  • 仮想通貨を預けることでネットワークの維持に貢献し、報酬を得るモデルが人気。

  • 特徴：安定した利回りが得られる。

④ リアル資産のトークン化

  • 不動産や株式などのリアル資産をブロックチェーン上でトークン化する動き。

  • 特徴：従来の金融資産がより自由に取引可能になる。

⑤ 新しい収益モデル

  • Move-to-EarnやPlay-to-Earnの仕組みがDeFiと統合され、利用者がゲームや運動を通じて仮想通貨を稼げるように。

4. DeFiを始める際の注意点

① セキュリティリスク

  • スマートコントラクトにバグがある場合、資金を失うリスクがあるため、利用するプロジェクトの信頼性を確認しましょう。

② 価格変動リスク

  • 仮想通貨の価格は大きく変動するため、リスク管理が必要です。

③ ガス代

  • 一部のブロックチェーンでは、取引ごとに高額な手数料が発生することがあります。

④ 自己責任

  • DeFiは自己管理が基本。秘密鍵やウォレットの管理を徹底しましょう。

5. 人気のDeFiプロジェクト一覧（2025年現在）

Uniswap

  • 世界最大の分散型取引所。

  • 特徴：流動性提供やスワップ取引が可能。

Aave

  • 仮想通貨の貸付・借入プラットフォーム。

  • 特徴：多くの仮想通貨を担保にできる。

Curve Finance

  • ステーブルコイン取引に特化したDEX。

  • 特徴：低スリッページで取引が可能。

PancakeSwap

  • Binance Smart Chain（BSC）上のDEX。

  • 特徴：手数料が安く、多くのトークンを取引可能。

まとめ

DeFiは、金融の自由と透明性を提供する革新的な仕組みです。分散型取引所や貸付サービス、イールドファーミングなど、多岐にわたるサービスが広がっています。トレンドを押さえつつ、リスク管理をしっかり行いながら利用することで、DeFiの恩恵を最大限に活用できます。

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