学資保険の利回りを考えていますか？

子供が生まれたら学費をどうするか悩むとき、最初にまず思い浮かぶのが、
「学資保険」ですよね。
その「学資保険」を選んだ決め手は何ですか？

だいたいの人は、生命保険に入っているので、担当者から
「学資保険」を勧められた。というのが多いかもしれません。

または、保険ショップで、「払戻率が高いですよ！」といって紹介されて加入した人もいますよね。

払戻率を利回りで考えたことありますか？

生命保険の学資保険の場合、支払った額に対して保険会社から払われる額の「払戻率」を広告で出しているところがほとんどです。
ただ、その払戻率が年利何％か？って考えたことがありますか？

〇条　件
　　契約者：１９９０年４月２０日生　男性
　被保険者：２０２０年４月２０日生　男性
　学資保険金額：２００万円

学資保険で有名な「ソ〇ー生命」でシミュレートしてみます。
　保険払込期間：１０年
　保険期間　　：１８年
　総払込額　　：1,932,000円（16,100円／月）
　受取学資資金：2,000,000円（+68,000円）
　払戻率　　　：約１０３．５％

この「１０３．５％」という数字は、年利何％なのでしょうか？

年利は、エクセルを使うと計算することができる

エクセルの「ＩＲＲ関数」を使うことで簡単に年利を計算することができます。
ＩＲＲ関数を使った結果。

年利は・・・・・。
年０．２８％でした。

この年利を見てどう思いますか？
高い？　低い？
新型コロナ不況で、今後金利が上がっていくかどうかはわかりませんが、
１８年間はこの金利で固定されます。

しかも、学費のインフレもあります。

安易に、学資保険に加入しているから大丈夫と思わずに総合的にみて、将来計画を立てていくことが必要ですね。

ちなみに、我が家の子供には、学資保険は加入していません。
　長女：低解約利率変動終身保険＋つみたてＮＩＳＡで運用
　次女：つみたてＮＩＳＡで運用