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米国第5位の生命保険会社、2021年の18～64歳の勤労者の死亡に対して163％増の支払い - 保険金・給付金総額が60億ドル増に

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団体生命保険事業の損失について、「パンデミックに関連しない罹患率」と「異常な保険金調整」を説明の理由に挙げている。株価下落、CEOを交代

Crossroads Report
マーガレット・メンゲ
6月16日

元記事はこちら。

ワン・アメリカの保険会社のCEOが、2021年第3四半期に18歳から64歳の勤労者の死亡が40％増加したと語ったニュースを報じてから5カ月、はるかに大きな生命保険会社リンカーン・ナショナルが、2021年に団体生命保険の下で支払われた死亡保険金が163％増加したと報告することができました。

これは、州の保険局に提出された年次報告書、つまり公文書公開請求に応じてクロスロードレポートに独占的に提供された報告書によるとです。

この報告書は、12月下旬にワン・アメリカのスコット・デイヴィソンCEOが挙げた2021年第3四半期の死亡者数の40％増--この増加は業界全体のもので、彼は当時、「前代未聞」「巨大で膨大な数」「生命保険事業の歴史上、最高の死亡率」と評していた--よりも極端な状況を示している。

リンカーン・ナショナル生命保険会社の年次計算書によると、同社が団体生命保険契約に基づく死亡保険金を支払った額は、2019年は5億ドル強、2020年は約5億4800万ドル、2021年は14億ドルと驚異的な数字になっている。

パンデミック前の最後の平年である2019年からコビド19ウイルスの年である2020年まで、支払われた団体死亡保険金はわずか9％しか増えていない。しかし、ワクチンが導入された2021年の団体死亡保険金は、2020年に比べて164％近くも増加しているのです。

以下は、リンカーン・ナショナルの3年間の年次報告書から抜粋した団体死亡給付金の正確な数字である。

2019: $500,888,808

2020: $547,940,260

2021: $1,445,350,949

以下、ミシガン州保険金融サービス局に提出された同社の年次計算書に示された2021年の主要な数字です。これらは全米の数字であり、州を特定したものではありません。


バンクレートによると、リンカーン・ナショナルは、ニューヨーク生命、ノースウェスタン・ミューチュアル、メットライフ、プルーデンシャルに次ぐ米国第5位の生命保険会社である。

1905年、リンカーンの息子ロバート・トッド・リンカーンから、父親の名前と肖像を広告に使うことを認められ、インディアナ州フォートウェインに設立されたのが始まりだ。

現在は、ペンシルベニア州ラドナーに本社を置いている。

州に提出される年次報告書には、保険金請求の件数は記載されない。支払われた保険金請求の総額だけが記載される。

団体生命保険は、ほとんどの場合、雇用主が従業員の福利厚生として生命保険に加入している18歳から64歳の現役世代を対象としている。

163％の増加というのは、どれくらいの死亡者数に相当するのでしょうか？明細書の金額だけでは判断できない。

しかし、Society for Human Resource Managementによると、雇用主が提供する団体生命保険の平均死亡保障は、1年分の給料である。

米国で団体生命保険に加入している人の平均年収が7万ドルだとすると、この保険会社一社だけでカバーされる社会人の死亡者数は2万647人に相当するかもしれない。これは、この保険会社一社だけで、通常の年よりも少なくとも1万人多く死亡していることになる。

また、3年間の明細を見ると、普通死亡保険金、つまり団体保険ではなく、個人の生命保険で支払われる死亡保険金がかなり増えている。

基準年である2019年、その額は37億ドル。Covid-19が大流行した2020年には40億ドルに上がったが、2億6000万人近いアメリカ人にワクチンが投与された2021年には53億ドルに上がっている。

明細書を見ると、2021年にリンカーン・ナショナルがすべての直接請求と給付に対して支払った総額は280億ドル以上で、総額220億ドルを支払った2020年より60億ドル多く、基準年である2019年に支払った230億ドルを下回っていることが分かる。

60億ドルの経費増を吸収できる企業は少ないが、リンカーン・ナショナルはそれを実現するために、新たな保険契約の販売を拡大することで対応してきた。

年次報告書に添付されたプレスリリースや、2022年第1四半期の業績を発表するプレスリリースでは、グループ・プロテクション事業で4100万ドルの損失を発表していますが、販売増を謳い文句に掲げています。2022年第1四半期は42％の増加でした。また、保険料が4%上昇したことにも触れています。


興味深いことに、2022年第1四半期の決算に付随するプレスリリースで、リンカーン・ナショナルは4100万ドルの営業損失を "パンデミックに関連しない罹患 "と "異常な請求調整 "に起因するものだとしています。

"この変化は、異常な請求調整を含むパンデミックに関連しない罹患率（強調）、および同社の代替投資ポートフォリオ内のあまり好ましくないリターンによってもたらされた。"

罹患率とは、もちろん、病気という意味です。多くの人が病気になっている。

これは、私が1月に『センタースクエア』に記事を掲載した後の電子メールでワンアメリカから聞いた話と一致している--2021年に前代未聞の水準に急増したのは、現役世代の死亡だけでなく、短期および長期障害保険金もであったというのだ。

他の保険会社の年次報告書は、まだ集計中であり、検討中である。今のところ、リンカーン・ナショナルが2021年に支払われる死亡保険金の急激な増加を示しているが、プルデンシャルとノースウェスタン・ミューチュアルも大幅な増加を示しており、増加額は2020年より2021年の方がはるかに大きく、病気より治療が悪化したことを示している--ずっと悪い。

リンカーン・ナショナルの株価は1月3日の1株約70ドルから今週は50ドルに下落し、先月には新CEOが就任した。これは突然のことではなく、何が起きているのかわからない大株主を安心させ、新しい顔と新しいアイディアが事態を好転させると考えるためのタイミングであったように思われる。その代わりに、何がこの驚くべき数字を生み出しているのか、正直かつ徹底的な評価を行うことを提案できないだろうか。

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参考記事

保険調査アナリスト「接種1回ごとに死亡率が約7%増加している」

https://twitter.com/ShortShort_News/status/1620709157249900544?t=mlsU4wXCwrbHS5yE3OgQag&s=19



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