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YouTube動画 ドバイin竹花貴騎 「日本にいる限りFIREは無理ゲー」の統計データをサラリーマンへ解説します。を見て学んだこと

ひろき｜竹花貴騎氏のUR-Uに入学して勉強中

今回学んだ動画はコチラ　↓

FIREに憧れる人、目指す人は多く、熱心に投資に関する情報を集めている人も珍しくありません。
しかし、その多くの人が成功を掴めない状態であり、その要因をデータの側面から解説したのが竹花貴騎氏の動画　「日本にいる限りFIREは無理ゲー」の統計データをサラリーマンへ解説します。　です。
これは海外と日本の投資にかかる手数料や税、銀行などの金融機関の情報を網羅したものになっていて、FIRE目指す上で必要な知識が詰まったものになっているのです。

日本国内での投資は税の面でも手数料の面でも不利すぎる

FIREを目指す上で、日本で成功している人だけでなく、海外の投資家の投資手法を学ぶ人は珍しくありません。
ウォーレン・バフェットなど世界的に有名な投資家の手法は良く参考にされます。
しかし、日本にいる限り同じ手法で利益を挙げるのは難しく、利益があがっても海外とは明らかに差がある部分が存在します。
竹花氏は海外の投資先進国と、日本の投資の税制や手数料について詳しく解説してくれています。
海外は投資が文化として根付いている国が多く、特にアメリカは投資の規模も額も膨大です。
アメリカの投資市場は日本と比較して20数倍異なると竹花氏は話しています。
人口で言えばアメリカは日本の約3倍ほど、GDPで比較した場合は約6倍強の規模です。
人口やGDPから考えても、いかに投資規模が大きいかがわかります。
これは投資に関する規制や税制、金融機関の柔軟性など様々な要因が絡んでいて、それだけ投資に関わる企業やサービスが大きいことも意味します。
投資に関わる企業が多いほど価格競争が発生し、手数料は安くなります。
アメリカでは平均で0.25％程度の信託手数料が、日本だと1％前後を超えることが珍しくない状態です。

さらに日本では投資で得た利益に20％の課税が行われます。
NISAなど制限付きで利益が非課税になる制度があったとしても、投資信託をする人の多くが損失を抱えており、その平均値はマイナス0.1％ほどになると竹花氏は語っています。
対してアメリカでは平均で5％ほど利益を出しているというデータもあり、日本と海外の投信環境の違いは数字に如実に表れているのです。
FIREになる上で、データを見た上で日本で投資を行うのが正しいのか、それとも海外に出て投資をするのが正しいのか考えることも重要です。

日本国内で情報を集めても偏った情報しか手に入らない

投資に関する相談をFP、保険、不動産、銀行経由に行っても、FIREを目指すのは難しいのが現実です。竹花氏も冒頭で触れて、「信じるな」とまで言っています。
考えれば当たり前のことで、FPは民間資格であり実際に投資に成功した経験が求められるわけではありません。
投資に積極的な人が少ない日本では保険や不動産、銀行などを挟めばそれだけ手数料が引かれます。
もともとの資産が桁違いであればマネースケールでカバーできる可能性があるものの、利益は出しづらく、思い描く成長線を描けない可能性の方が高まってしまうのです。

FIREを目指すのであれば数字にこだわることが重要であり、リターンと税についてもしっかりと知る必要があります。
その上で、海外言語を学び、ネットを通じて自分から手数料の安い海外の投資案件を探す、移住して税をさらに安くするといった高度も視野に入る場合があります。日本から海外に投資して利益を出しても課税がされるのは変わりがありません。割り切るのか、移住するかの選択肢になり、ドバイのように投資に関する税が0円の国もあります。

竹花氏はドバイのような海外移住のメリットとデメリットについてもYouTubeチャンネルの別動画にまとめていますが、日本で投資をするだけで年間20％の利益消えることを考えると、どれだけ不利かがよくわかります。
もちろん、日本でFIREに成功している人もいますが、そういった人はごく一握りです。
さらに言えば、海外で考えればもっと簡単にFIREに到達出来ていた可能性が高く、広い視野を持った方が資産を増やせる可能性が高まるという事でもあります。
実際に海外で投資を行っている人から情報を得て参考にすることも重要で、メールマガジンやオンラインスクールで情報発信をしている人から情報を入手する、人脈を築いてより精度の高い情報を手に入れることが大切です。
一般的に出回る情報だけで考えると、常に不利になる可能性があるのが日本の投資環境だからです。

金融機関の対応も大きく異なっている

竹花氏は海外と日本の金融機関の対応についても語っています。
投資に関する環境の違いは、金融機関の柔軟性にも表れているからです。
例えば、日本では1億の元本をもって年8％の利益を目指そうとした場合、大きなリスクを背負うことになります。
しかし、海外の場合は金融機関が柔軟に対応してくれるため、元本を元に投資用のお金を低金利で貸し出し、マネースケールを大きくして投資をするといったことにも対応してくれます。
これらはロンバーディングローンと呼ばれる投資手法ですが、言葉自体を知らない日本人が多く、多くの銀行が対応していないことにも注意が必要です。
一部銀行が富裕層に向けたプライベートバンクとして運用を行っていますが、用途が限られる、手数料が高いなどのネックがあるのです。
日本のバブル期は銀行にお金を預けるだけで年5％程度利息が付くような状況であり、一般消費者も銀行もその状況に慣れてしまったため、投資に消極的な姿勢が生まれてしまったという理由もあります。
資産を積極的に運用する経験自体が投資機関になければ、柔軟な対応も望めなくなります。

富裕層向けのPB利用には資産が数億円、預け金も1億単位で必要というハードルもあることから、日本で0からFIREを目指す人場合はゴールが見えてきた時点での利用に限定されます。
ただ、知識として持っていること、選択肢が増えることは重要です。
投資情報を人脈経由で集める場合は、知っている情報が多いか、精度が高いかで人の見方が変わってきます。
勉強不足の場合は実際に稼いでいる人から付き合ってメリットがある人間と見て貰うことが難しいため、謙虚に学び、広く情報を探る姿勢が大切だからです。

日本と海外の環境の違いを知って終わりではない

竹花氏の動画は日本と海外の投資環境の違いを解説し、日本でFIREを目指す難しさ、お金を得ることの難しさについて学べるものとなっています。
ただし、重要なのはこれからで、違いがあることを知った上でどう行動するかです。
例えば海外の方が投資環境として優れていたとしても、自分のマネースケールではどの国との相性がいいのか、投資をしてどれだけのリターンやリスクがあるのか、案件や投資信託会社の信用度はどうかと言った個別の要素が関わってくるからです。
数字だけ見ても、投資会社や案件ごとの信頼性は自分で学ぶ必要があります。
インフルエンサーの情報を鵜呑みにするだけではリスクが管理しきれないため、参考にしつつも学び続ける意識も重要です。
投資の世界はみなシビアに数字を見るものであり、投資を行った時点で自己責任になるからです。
騙されるリスクや案件が思ったようにうまくいかないリスク、自然災害などで状況が大きく変化するリスクは常にあります。
投資をしていれば当たり前のことではあるものの、海外の投資となれば現地の情報を精査するなど学ぶことが増えるのもポイントです。
海外PBでも富裕層向けにサービスを展開し、一任するだけで高い利益を出しつづける老舗なども存在しますが、資格を得るだけでも困難が立ちはだかります。
楽をして投資を成功させるという事はあり得ないため、判断力を磨くことも含め、情報の性差や学び続けることが重要になってくるのです。


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