【保険】外貨保険への批判に思うこと

昨今、雑誌など読んでいると、
外貨保険への風当たりが強い模様。

「定期預金と思ってた」とか
「保険とは思わなかった」とか…

どうやってそんな都合よく
勘違いできるのか？と不思議だが、
案外その苦情が勤務先でも聞かれます。
おそらく、
・契約後思惑が裏目に出て逆恨みしている
・単に痴呆
のいずれかと思います。

今回はあえて当該商品を弁護したいと思います。
【外貨保険のメリット】
①円ではありえない高利回りが期待できる
②円安で為替差益が狙える
③早期に死亡することで保険金がっぽり
【外貨保険のリスク】
④為替変動リスク（円高外貨安）
⑤解約リスク（短期間は危ない）
⑥保険会社の信用リスク（ソルベンシーマージン）
【結論】
死亡保障確保かつ為替差益と比較的高金利狙えるので
定期預金よりまし。半分円保険で半分外貨保険とかあり。
【①～⑥解説】
①コロナで世界がゼロ金利へ向かっているので
　これ少し怪しくなっているが、それでも
　一定期間経過後は着実に２％は増えていく。
　【9/28追記　見直し前2.4％→1.8％へ減少】
　（米ドルもの）
　コロナ前の手元の資料ですと、
　一括前払契約で7年で返戻100％（外貨ベース）。
　今はもっと長い期間が必要でしょうが。
　【9/28追記　7年→8年　一括前払金約2割増】
   つみたて投資だと20年後30年後暴落していたら
　マイナスになる可能性あるのにですよ。
　若者にはよいのでないでしょうか？
②さらに為替のメリット狙えるので、
　1ドル100円近辺スタートで換金時に
　1ドル110円とか120円になってれば
　1割2割増しになっている。為替差益。
　人口減少、国際競争力の低下など
　踏まえれば将来円安になっている
　可能性は決して低くない。
　戦後は元々1ドル360円だったのが、
　高度成長等により１ドル100円位に
　至っているのだから。
③毎月1万円位の払い込みで、すぐ死ねば
　200万米ドル（現在1ドル105円位）！！
　死んでも一片の悔いなしと言えるでしょう。

④は②と逆ですが、なんやかんやで
　安全資産といわれる円が買われ、
　また1ドル90円80円などになると軽く
　1割2割減です。
　そんなときは換金しなければ良いのですが。
　一応銀行でも長期で10年位は寝かすことが
　可能な資金にしましょうねと言ってるはず！
　為替の戻り待ちをお勧めします。
　アメリカと日本の将来性勘案し、
　日本が強い、実力的に円高で落ち着くと
　思う人は本件やめといた方がいいでしょう。
　そう思えますか？私は思わない。
⑤契約後、「やっぱりこのお金が必要」
　となり短期間で解約すると、
　諸々の手数料、解約控除金などで
　最悪▲10％となって帰ってくることも。
　当面使わない資金と言ったはずなのに、
　急にリフォームがとか子供が結婚とか…
　（騙されたのは客ですか？銀行では？）
⑥保険会社の経営破綻リスクで契約金額激減も
　私の就職活動期は日本の保険会社のソルベンシーマージン
　は200％未満の会社も散見され案の定何社か潰れました。
　（そして友人の内定先も外資系に飲まれました。
　でも未だにそこで働いているはず。）
　でも今残っているところはもう大丈夫な気がします。

最後に、昨今のトラブル事例増加を受けて
外貨保険販売には資格が必要になるとかならないとか。
最近聞かれないがなかったことにしたのだろうか？
試験するならコロナ禍でローテーション勤務が残っている
うちにテキストくれ～勉強するわ。

完